Les facteurs qui influencent le prix

Différents éléments peuvent faire varier le prix d’une assurance. Toutes choses n’étant pas toujours égales et selon les assureurs, certains facteurs auront plus de poids dans l’évaluation des risques à assurer.

Du côté de l’assurance des biens, voici les principaux facteurs qui pourraient agir sur le calcul du prix :

Activités commerciales

• Type de produit ou service offert
• Revenu annuel
• Territoire d’activité
• Valeur des biens (équipement, stock, marchandise, etc.)

Bâtiment

• Caractéristiques (type, âge, matériaux de construction, etc.)
• Localisation
• Emplacement (zone inondable, proximité du service incendie, etc.)
• Voisinage (le type d’entreprises autour peuvent influencer la prime)
• Mesure de protection ajoutée (systèmes d’alarme, gicleurs, etc.)

Quant aux véhicules commerciaux, voici une liste de facteurs pouvant être pris en compte dans le calcul :

• Utilisation (livraison ou services, transport de marchandises, etc.)
• Type de véhicule
• Conducteurs (nombre, âge, infractions, etc.)
• Territoire d’utilisation du véhicule

Des exemples de prix d’assurance

Pour illustrer combien pourrait coûter une assurance commerciale, voici 2 exemples, une coiffeuse et un boulanger, en fonction des protections choisies et de leur réalité d’entreprise.

Le prix pour un salon de coiffure

Trendy loue depuis 9 ans un local pour son salon de coiffure situé à Montréal. Ses revenus annuels s’élèvent à 60 000 $ et la valeur de son équipement se chiffre à 30 000 $.

Exemple de protections incluses avec son assurance 

• Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
• Responsabilité professionnelle de salons de coiffure
• Refoulements d’égout
• Responsabilité civile entreprise 2M $

Le coût de l’assurance de Trendy sera d’environ 61 $ par mois avec une franchise de 1 000 $ en cas de sinistre.

Le prix pour une boulangerie

Antonio possède une petite boulangerie dans le Vieux-Québec depuis déjà 5 ans. Il est locataire des lieux, les revenus de son entreprise s’élèvent à 255 000 $ et la valeur du contenu et de l’équipement à assurer est de 125 000 $. Afin de parer à tout accident, il s’est muni d’un système d’alarme incendie connecté à une centrale.

Exemple de protections incluses avec son assurance

• Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
• Vol d’argent ou de marchandise  
• Fraude informatique et le virement de fonds frauduleux
• Refoulement d'égout
• Bris des équipements
• Responsabilité civile entreprise 2M $
• Dommages causés par l'eau de toit

Dans le cas d’Antonio, le coût pour son assurance sera d’environ 162 $ par mois avec une franchise en cas de sinistre de 1 000 $.

Le choix des protections d’assurance

Comparer des prix, c’est bien. Toutefois, lorsque vient le moment d’acquérir ou de renouveler une assurance pour votre entreprise, vous ne magasinez pas seulement un coût mais des protections. D’où la pertinence de vous poser des questions telles que :

• Quel sinistre pourrait affecter vos opérations?
• Combien vaut votre entreprise, y compris les bâtiments, les stocks, les outils, etc.?
• Travaillez-vous de vos mains ou offrez-vous un service de consultation?
• Vendez-vous vos produits en ligne ou dans une boutique?
• Accueillez-vous des clients dans vos locaux?
• Utilisez-vous un véhicule dans le cadre de vos activités

Répondre à ce genre de questionnement est un bon moyen de comprendre les couvertures nécessaires à votre entreprise. L’essentiel est d’avoir les bonnes protections pour assurer la pérennité de votre entreprise, au bon prix.

Comment économiser sur la prime d’une assurance entreprise

Après avoir brossé le portrait des protections dont votre entreprise a besoin, vous pouvez vous demander s’il est possible d’économiser sur vos primes d’assurance. C’est un bon réflexe, car il existe en effet des astuces qui peuvent vous faire épargner de l’argent. Mais ces économies ne doivent pas se faire au détriment de la sécurité de votre entreprise et de vos employés. Voici quelques idées pour réduire les coûts de votre assurance entreprise tout en préservant une couverture optimale.

1- Comparez les offres de différents assureurs : les compagnies d’assurance ont toutes leurs propres méthodes de calcul des risques et leurs spécialités. Vous pourriez donc obtenir des évaluations bien différentes. N’hésitez pas à contacter plusieurs assureurs, car ces derniers offrent souvent des rabais pour les nouveaux clients, et avant de prendre une décision, vérifiez si votre assurance entreprise actuelle récompense votre fidélité.

2- Connaissez vos besoins de protection : les entreprises n’ont pas toutes les mêmes besoins en assurance, cela dépend de ce qu’elles font et des risques encourus. Assurez-vous de ne pas vous protéger contre un risque auquel vous ne faites pas face et vérifiez que tous les éléments importants de votre entreprise sont bien couverts par la police d’assurance adéquate. Avez-vous pensé à protéger vos employés, vos véhicules ou même vos données personnelles? Détenez-vous une couverture en cas de poursuite judiciaire pour préjudice à un tiers?

3- Regroupez vos assurances au même endroit : les compagnies d’assurance offrent parfois des rabais lorsque vous cumulez plusieurs polices différentes chez elles. Par exemple, en rassemblant auprès du même fournisseur vos assurances véhicule commercial, biens et responsabilité civile, vous pourriez bénéficier d’un rabais plus intéressant.

4- Réévaluez vos protections actuelles : les paramètres de votre entreprise ont peut-être changé avec le temps, par exemple, vous avez moins d’employés qu’avant, vous ne faites plus de livraisons. Peut-être est-ce l’occasion de vérifier auprès de votre assureur s’il y aurait une meilleure offre adaptée à la nouvelle réalité de votre entreprise.

5- Augmentez votre franchise : saviez-vous que plus votre franchise est élevée, plus votre prime d’assurance sera basse? En effet, en prenant à votre charge une plus grande franchise, votre assureur doit débourser une plus petite somme lorsque vous utilisez la protection. Néanmoins, il est important de vous engager pour un montant que vous serez en mesure de payer en cas de pépin.

6- Améliorez la sécurité de votre entreprise : parce qu’il vaut mieux prévenir que guérir, renforcer la sécurité de votre entreprise pourrait réduire les coûts de vos assurances. En vous protégeant, votre entreprise peut être considérée comme étant moins à risque par les assureurs. Par exemple, en installant un système d’alarme relié à une centrale ou en mettant en place des gicleurs, vous pourriez éviter un sinistre ou en réduire les répercussions.

Ne considérez pas seulement le prix de votre assurance entreprise. Cela peut sembler paradoxal, mais pour faire des économies sur vos assurances, il n’y a pas que le prix qui compte. Parfois, il est plus judicieux de payer des polices d’assurance un peu plus élevés pour garantir une protection adéquate à votre entreprise. Renoncer à un type d’assurance indispensable uniquement en raison de son prix n’est pas la meilleure stratégie. Ce sont réellement vos besoins qui devraient guider vos décisions.

Posez des questions, informez-vous et profitez de l’expertise des agents en assurance de dommages de Desjardins Assurances pour vous aider à définir les protections d’assurance avantageuses pour votre entreprise. Si vous désirez plus d’information pour votre secteur d’activité, visitez notre section à ce sujet.

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Les situations présentées sont des exemples fictifs et vous sont fournies à titre illustratif seulement.